Фінтех-рішення
для банків
та ритейлу
Як Дмитро Гавриков розвиває PayForce та допомагає бізнесам диджиталізуватися
Фінтех-рішення
для банків
та ритейлу
Як Дмитро Гавриков розвиває PayForce та допомагає бізнесам диджиталізуватися
Смартфони вже давно змінили правила гри — люди воліють керувати усіма сферами життя з мобайлу. Бізнеси, а особливо традиційні, повинні встигати й навіть бути на крок попереду своїх користувачів, й у цьому їм допомагає українська компанія PayForce. Заснована у 2015 році, вона розробляє фінтех-рішення: онлайн-банкінг, токенізація карток та мобільні додатки з фінтех-складовою.
У спільному з PayForce проєкті розповідаємо, як компанія розвивалась, над чим вона зараз працює, і як Дмитру Гаврикову вдалося перетворити її на бізнес, що із року в рік є надійним партнером для локальних та міжнародних гравців на українському ринку.
Як з'явилась та чим займається компанія PayForce
До 2015 року Дмитро Гавриков, котрий є основним акціонером та СЕО PayForce, працював у банківській сфері. На той час Дмитро мав багаторічний досвід в управлінні роздрібним бізнесом у кількох великих українських фінансових установах. Співвласники компанії, що володіють міноритарними частками PayForce, також раніше довгий час працювали у банківському секторі.
Аналізуючи різні аспекти фінансового ринку України та активно взаємодіючи з банками, Дмитро разом зі своєю командою зміг швидко побачити потреби та відчути болі клієнтів. Так він зрозумів — жодна з установ не має рішення зручного онлайн-банкінгу, який би дозволяв клієнтам управляти їхніми рахунками, а також — мобільного банкінгу для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
До 2015 року Дмитро Гавриков, котрий є основним акціонером та СЕО PayForce, працював у банківській сфері. На той час Дмитро мав багаторічний досвід в управлінні роздрібним бізнесом у кількох великих українських фінансових установах. Співвласники компанії, що володіють міноритарними частками PayForce, також раніше довгий час працювали у банківському секторі.
Аналізуючи різні аспекти фінансового ринку України та активно взаємодіючи з банками, Дмитро разом зі своєю командою зміг швидко побачити потреби та відчути болі клієнтів. Так він зрозумів — жодна з установ не має рішення зручного онлайн-банкінгу, який би дозволяв клієнтам управляти їхніми рахунками, а також — мобільного банкінгу для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
«На той час ринок фінтех-рішень був пустий і тому конкуренція — дуже низька. Тоді ми вирішили до консалтингу додати послуги повноцінної розробки банківських продуктів, і це було правильно — банки почали до нас приходити самі, наша база клієнтів зростала дуже швидко»
На сьогодні рішеннями PayForce для обслуговування клієнтів користуються як бізнеси з фінансового сектора, так і ритейлу. KredoBank, «Індустріалбанк»,«Комерційний індустріальний банк», «Банк інвестицій та заощаджень», «Агропросперіс Банк» та АMIC Energy серед них.
Для більшості з них компанія є надійним партнером не один рік. Так, буквально на днях команда виграла декілька ретендерів для подальшої співпраці.
Продукти та послуги PayForce
Діяльність компанії можна розділити на декілька основних векторів — R&D та підтримка і розвиток імплементованих рішень, а також транзакційний бізнес. Фокус PayForce — це розробка ІТ-рішень, тобто продуктів, що вже давно й успішно працюють на ринку.
«Особливістю нашого рішення є не тільки єдиний інтерфейс для обслуговування фізичних осіб та ФОПів у одному додатку, а й відображення всіх продуктів на одному екрані. Клієнт бачить усі свої рахунки та картки, як приватні, так і бізнесові на одному екрані, а також може відкрити депозит, здійснити переказ з рахунку ФОП на фізичну особу, не перемикаючи екрани. Цей продукт вже використовують декілька банків, серед яких KredoBank»
онлайн-банкінг
Основне рішення, яке інтегрували у себе понад 10 банків для дистанційного обслуговування своїх клієнтів — це платформа онлайн-банкінгу для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
Retail Wallet
Третій – Retail Wallet. Це рішення PayForce інтегрувала мережа заправок АMIC Energy. Воно дозволяє клієнтам заправити машину лише у декілька кліків, не виходячи з машини, а також отримувати різні бонуси та знижки, а бізнесу — регулярно взаємодіями з користувачами, вибудовуючи довготривалу комунікацію та пропонуючи програми лояльності.
токенізація карт
Другий продукт – це все, що стосується токенізації карток: оплата через Аpple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY та інші.
«Додатки, над якими ми працювали для компаній не з банківської сфери, є також фінтех-рішеннями. Усі вони пов’язані з платіжними системами Visa, MasterCard чи українською “ПРОСТІР”. Як приклад — АMIC Energy. Це не просто про вітрину для додатка, це про зручність для користувачів та розширений набір функцій. Так, клієнти мережі можуть заправити свою машину через QR-код чи по геолокації, не виходячи з авто, використовуючи гаманець MasterPass, Apple Pay, Google Pay»
Окрім основних продуктів PayForce розробляє додаткові модулі і має понад 50 успішних впроваджень. Зокрема, модулі віддаленої ідентифікації, завдяки яким можна дистанційно стати клієнтом банку, відкрити digital-картку, додати її до гаманця Аpple Pay, Google Pay та мати можливість здійснювати операції онлайн.
PayForce розробляє фінтех-рішення повного циклу in-house
Українська компанія має власну розробку повного циклу основних функцій для широкого спектра фінтех-продуктів:
онлайн-банкінг
Онлайн-банкінгу: веб та мобільної версії
Retail Wallet
Серед її продуктів — власна платформа переказів, що є інтегрованою у рішення компанії, і клієнту не потрібно додатково його замовляти.
токенізація карт
Токенізації карт для Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY та інші
«PayForce унікальна тим, що ми на борту маємо, по-перше, систему iBank, по-друге, вже інтегровані транзакційні сервіси, які надаємо ми, по-третє, інтегрований модуль безконтактних платежів і модуль віддаленої ідентифікації власної розробки. Жодна компанія на території України не має більше такого набору»
Ще однією важливою перевагою роботи з PayForce є «золота ліцензія», тобто передача компанією невиключних прав інтелектуальної власності на програмний продукт замовнику. Це дає впевненість клієнту.
Віддалена ідентифікація, Р2Р-перекази та європейський ринок. Над чим PayForce працює зараз і що у планах
Після того, як Національний банк України легалізував можливість віддаленої ідентифікації та верифікації громадян для отримання онлайн-послуг, до PayForce активно почали надходити запити на цю функцію. Лише від початку 2023 року, компанія реалізувала два проєкти й працює над ще декількома.
Серед поточних проектів також — редизайн та оновлення функціонала онлайн-банкінгу для декількох банків, а також побудова мобільного банкінгу з нуля для «Міжнародного інвестиційного банку». За словами Дмитра, зараз багато банків, які раніше ніколи не мали додатків, почали активно йти у мобайл. Також все більше спостерігається тенденція, коли фінансові установи переходять повністю у мобільні додатки, відмовляючись від web-версій, каже Дмитро.
Наприкінці липня одну з компаній групи PayForce також було внесено до Реєстру платіжної інфраструктури НБУ як технологічного оператора платіжних послуг. Це дає змогу компанії залучати користувачів для виконання Р2Р-переказів з використанням платформи власної розробки. Паралельно з постійним ростом клієнтської бази та переліку нових проектів, PayForce має амбітні плани розширення своєї присутності на міжнародних ринках і вже робить активні дії у цьому напрямку.
«Для цього ми маємо всі необхідні інструменти — ліцензії, сертифікати. Тобто ми вже можемо усі свої модулі інтегрувати у систему європейських банків. Окрім цього, наша компанія PSD2-ready згідно з європейськими стандартами. Це про відкритість API. Зараз ми чекаємо рішення НБУ щодо того, який саме стандарт PSD2 буде обраний для України»
